Welche Unterlagen hat ein unter der Aufsicht der BaFin stehendes Unternehmen, das beabsichtigt, eine bedeutende Beteiligung an einem Kreditdienstleistungsinstitut zu erwerben oder eine solche im Rahmen des Erlaubnisverfahrens angibt, einzureichen?
Ist der Inhaber der bedeutenden Beteiligung ein zugelassenes Kreditinstitut, Finanzdienstleistungsinstitut, Wertpapierinstitut, Versicherungsunternehmen oder ein zugelassener Pensionsfonds, jeweils mit Sitz im Inland, oder eine Kapitalverwaltungsgesellschaft, die eine Erlaubnis nach den §§ 20 und 21 oder den §§ 20 und 22 des Kapitalanlagegesetzbuchs hat, wird vorbehaltlich von Änderungen oder weiteren Erkenntnissen des maßgeblichen Sachverhalts auf die Einreichung der für die Inhaberkontrolle nach § 16 KrZwMG erforderlichen Unterlagen verzichtet. Eine formlose Mitteilung über die Beteiligung und deren Höhe (Kapital- und Stimmrechtsanteile) erachtet die Aufsicht im Rahmen des Erlaubnisverfahrens als ausreichend.
Die Formulare PVGKrDI und PVAKrDI scheinen sich an eine Neubestellung von Geschäftsleitern/Mitgliedern des Aufsichtrates zu richten. Sind diese Formulare auch im Rahmen des Erlaubnisverfahrens einzureichen?
Bitte reichen Sie - wie in der Übersicht der einzureichenden Unterlagen vermerkt - auch im Rahmen des Erlaubnisverfahrens die Formulare PVGKrDI und PVAKrDI ein. Es ist Ihnen unbenommen, aus Ihrer Sicht nicht passende Passagen auf dem Formular begründet zu kommentieren.
Wer ist im antragsstellenden Unternehmen für die in § 35 Abs. 1 Nr. 1 KrZwMG vorgesehene Bestätigung über die Erfüllung der Anforderungen an die Geschäftsleiter nach § 15 KrZwMG zuständig?
Bei der Anzeige über die Absicht der Bestellung eines Geschäftsleiters ist nach § 35 Abs. 1 Nr. 1 KrZwMG das Ergebnis der Beurteilung der Anforderungen an einen Geschäftsleiter durch das anzeigende Kreditdienstleistungsinstitut anzugeben. Diese Beurteilung müssen die nach Gesetz, Satzung oder Gesellschaftsvertrag Verantwortlichen unterzeichnen. In der Regel sind das die derzeitigen Geschäftsführer, Vorstand bzw. persönlich haftende Gesellschafter.
Wann liegt eine Auslagerung im Rahmen des KrZwMG vor?
Eine Auslagerung im Rahmen des KrZwMG liegt vor, wenn Aktivitäten oder Prozesse zur Durchführung von Kreditdienstleistungen auf ein anderes Unternehmen übertragen werden (vgl. § 2 Abs. 7 KrZwMG).
Dabei reicht es aus, wenn die übertragene Tätigkeit in Zusammenhang mit der Erbringung von Kreditdienstleistungen stehen.
Welche Unterlagen haben beabsichtigte Geschäftsleiter/Mitglieder des Aufsichtsrates eines Kreditdienstleistungsinstituts, die bereits in einem unter Aufsicht der BaFin stehenden Unternehmen als Geschäftsleiter/Mitglieder des Aufsichtsrates bestellt sind, im Rahmen des Erlaubnisverfahrens einzureichen?
Die Anforderungen an die Geschäftsleiter/Mitglieder des Aufsichtsrates nach dem KrZwMG sind nicht identisch mit den in anderen Aufsichtsgesetzen geregelten Anforderungen an die Geschäftsleiter/Mitglieder des Aufsichtsrates. Die Einreichung der gesamten Unterlagen zur Prüfung der Geschäftsleiter/Aufsichtsratsmitglieder ist daher grundsätzlich erforderlich. Eine Ausnahme besteht, wenn ein innerhalb der Bundesanstalt vorhandenes Führungszeugnis für die Überprüfungen der Zuverlässigkeit einer Person herangezogen werden soll. Dieses Dokument sollte nicht älter als zwölf Monate sein.
In welcher Sprache sind die Unterlagen im Rahmen des Erlaubnisverfahrens einzureichen?
Die Amtssprache in Deutschland ist Deutsch. Neben der Einreichung in Deutsch können die Anträge und Unterlagen gem. § 4j FinDAG grundsätzlich auch – ganz oder teilweise - in Englisch eingereicht werden.
Zu beachten ist jedoch, dass die Bundesanstalt gem. § 4j Abs. 1 Satz 2 FinDAG jederzeit bei Bedarf die Vorlage einer Übersetzung oder in begründeten Fällen einer beglaubigten oder von einem öffentlich bestellten oder beeidigten Dolmetscher oder Übersetzer angefertigten Übersetzung verlangen kann. Darüber hinaus sollte insbesondere vor dem Hintergrund der mit der Einführung des KrZwMG verbundenen engen Fristen die in § 4j Abs. 2 Satz 2 FinDAG geregelte Hemmung bei Verlangen von Übersetzungen durch die Bundesanstalt beachtet werden.
Werden die einzureichenden Unterlagen auch als Scan akzeptiert?
Im Rahmen des Erlaubnisverfahrens nach dem KrZwMG können Sie uns Unterlagen postalisch, per E-Mail oder mittels eines Datenraumes einreichen. Bei Einreichung per E-Mail oder mittels Datenraum genügt in der Regel der Scan eines unterschriebenen Originaldokuments.
Ist im Rahmen des Erlaubnisverfahrens ein aktueller Jahresabschluss des antragstellenden Unternehmens einzureichen?
Nach § 10 Abs. 3 Satz 1 Nr. 7 KrZwMG hat der Antrag auf Erteilung einer Erlaubnis einen tragfähigen Geschäftsplan zu enthalten. Hierfür sind nach aufsichtlichem Verständnis u.a. Planbilanzen mit einem 3-Jahreshorizont einzureichen. Da im Rahmen der Übergangsvorschriften des § 46 KrZwMG Unternehmen eine Erlaubnis beantragen, die schon am Markt tätig sind, sollte zur Ermöglichung der hinreichenden Überprüfung der Planbilanzen zudem der letzte vorliegende Jahresabschluss eingereicht werden (vgl. auch § 32 Abs. 1 KrZwMG, der die Einreichungspflicht des Jahresabschlusses von Kreditdienstleistungsinstituten im Rahmen der laufenden Aufsicht vorsieht).
Welche Unterlagen und Angaben sind einem in § 46 Absatz 2 Satz 2 i.V.m. § 10 Absatz 3 KrZwMG vorgesehenen Erlaubnisantrag beizufügen?
Benutzen Sie für den Erlaubnisantrag bitte die auf meiner Internetseite im Bereich Erlaubnisverfahren als Anlagen aufgeführten Formulare. Einen Überblick über die in der Regel einzureichenden Unterlagen bietet die Übersicht der einzureichenden Unterlagen, die Sie ebenfalls auf der vorgenannten Internetseite finden.
Wie ist der Adressatenkreis des § 15 Absatz 2 KrZwMG zu verstehen?
Geschäftsleiter im Sinne des KrZwMG sind gemäß § 2 Absatz 19 KrZwMG „diejenigen natürlichen Personen, die nach Gesetz, Satzung oder Gesellschaftsvertrag zur Führung der Geschäfte und zur Vertretung eines Kreditdienstleistungsinstituts berufen sind."
Bei der Vorgabe angemessenen Wissens und angemessener Erfahrung in § 15 Absatz 2 KrZwMG handelt es sich um eine Vorgabe aus Artikel 5 (1) lit. c der Kreditzweitmarktrichtlinie und bezieht sich insoweit auf die Geschäftsleiter des Kreditdienstleistungsinstituts nach Maßgabe des § 2 Absatz 19 KrZwMG in ihrer Gesamtheit. Soweit mehrere Geschäftsleiter bestellt sind, müssen das in § 15 Absatz 2 KrZwMG genannte Wissen und die Erfahrung nicht bei allen Geschäftsleitern in gleichem Maße vorliegen. Basis der Beurteilung der Gesamtheit ist jedoch eine individuelle Beurteilung jedes Mitglieds der Geschäftsleitung. Dies erfordert bei allen Geschäftsleitern eine gewisse Grundkenntnis und Grunderfahrung. Es ist nicht ausreichend, dass ein Geschäftsleiter in Teilbereichen alleine das ausreichende Wissen und die Erfahrung hat. Wir verweisen für eine erste Orientierung auch auf die “EBA Guidelines on the assessment of adequate knowledge and experience of the management or administrative organ of credit servicers, as a whole, under Directive (EU) 2021/2167”, der die individuelle Basis von kollektiver Eignung anerkennt und diesbezüglich u.a. weitere Kriterien nennt.
Die nach Rechtsdienstleistungsgesetz (RDG) erforderliche theoretische und praktische Sachkunde ist unabhängig hiervon zu beurteilen und muss nach Maßgabe des § 15 Absatz 4 KrZwMG bei mindestens einem Geschäftsleiter oder einer benannten, qualifizierten Person vorliegen. Dies ist der BaFin entsprechend den Regeln des RDG nachzuweisen.
